巧用Excel计算复利及年化收益率


一、入门篇【^】

一次性投资计算年收益,用^即可(英文输入法shift+6)。该符号在Excel中表示次方,例如5^3代表5的三次方:5×5×5 = 5^3 = 125。

图1:^计算式实例

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【^】只是入门,非一次性投入(比如定投)、不定期不定额投入等.. 请往下看。

二、基础篇【IRR】

定投五年/每月1000(总投入6万)/终值12万,求年复利。5年总资金翻倍?

会用^的朋友简单一拉=2^(1/5)-1=14.87%,对么?定投资金、并非期初一次性投入,其实答案为28.13%!99%投资者,算不清定投年化收益,得搬出IRR公式了。

图2:IRR实例(月投1000元,10期后终值11,000元,求年化)

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① B列输入月投金额1000元,C12输入终值11,000元;
② C列数据=0-B列,得出实际现金流-1000元;
③ C13格,输入=IRR(C2:C12),得出(单期)月复利;
④ C14格,输入=(1+C13)^12-1,折算成年复利。

图3:定期不定额的智能定投,怎么办?直接改数即可,中途资金转出也无妨(如第6期取现700元)

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三、进阶篇【XIRR】

IRR参数只有『期』的概念。每一期可以是年、月或天(可用^折算成年化收益)。XIRR比IRR更牛之处在于,可精确定义资金进出日期。看图说话~
图4:照搬图3【IRR】例子,每月具体日期有小变动。再看看差异~
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注:XIRR直接得出年化数据,不用再折算。

图5:资金进出,可以是任意日期
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顺便说句… 别再被某些信用卡分期坑了。刷卡分12期、手续费0.67%*12月,年息成本真的只有8%年么?好好用XIRR再算算哟~

四、两个福利 定投(定期定额)快捷公式

图6:【PMT】设定目标终值/年复利/年限/现有资金,求每月需再投资金?

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图7:【FV】设定目标月投资金/年复利/年限/现有资金,求到期后终值?

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参考:http://blog.sina.com.cn/s/blog_642f87010102w5v9.html

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